一、加强个人住房抵押贷款风险的防范（论文文献综述）
刘璐[1]（2021）在《强监管背景下个人住房贷款业务风险管理研究 ——以Z银行济南分行为例》文中研究指明改革开放以来,我国经济快速发展,人民生活水平和城镇化水平不断提高,房地产行业实现了较快发展。房地产行业的繁荣为商业银行发展个人住房贷款业务提供了良好的市场环境。个人住房贷款业务作为商业银行的一项传统业务,由于其以所购房产作为抵押,商业银行认为业务风险可控,对业务的风险管理手段也相对单一和保守。近年来,为打好防范化解重大风险攻坚战,服务于供给侧结构性改革这条主线,监管部门对房地产市场出台了一系列调控政策,与此同时,对商业银行实施严格监管,要求商业银行审慎经营,个人住房贷款业务风险管理工作面临新的问题。2020年初,Z银行济南分行就因个人住房贷款审查不严被监管部门处以行政罚款、相关责任人受到行政处罚。本文以商业银行为研究对象,通过文献研究法、案例分析法、访谈调查法等研究方法,研究近年来一系列监管政策对商业银行个人住房贷款业务的影响,结合强监管下商业银行个人住房贷款业务面临的风险现状以及强监管对商业银行加强内部控制的要求,以Z银行济南分行为具体案例,研究强监管背景下商业银行个人住房贷款业务风险管理中存在的问题及深层次原因,最后提出商业银行应从加强房地产市场风险研判、加强房地产企业信用风险防控、优化风险管理手段、健全风险应对机制、加强合规文化建设等方面优化个人住房贷款风险管理工作。本文基于强监管的时代背景,重新审视商业银行个人住房贷款业务的风险点并研究风险管理工作中存在的问题,提出商业银行个人住房贷款业务的风险管理优化措施,对商业银行加强风险管理和内部治理具有十分重要的现实意义。
王彦钧[2]（2021）在《M银行个人住房抵押贷款风险评估及防范研究》文中研究指明我国房地产市场有非常大的发展空间以及潜力,近年来在快速发展过程中最大程度为我国商业银行开展个人住房抵押贷款业务提供机遇。但是,因为房地产行业具有较大的风险性,而且抵押贷款与金融行业有密切的关系,所以导致开展个人住房抵押业务时银行有非常高的风险,这一业务风险不仅受到自身持续增长的影响,也受到金融系统以及个人住房抵押贷款业务缺陷的影响。由于信用体系尚未构建完善,且借款人的信息不全面,银行之间信息并未实现快速的流通,这在极大程度上提高了个人住房抵押贷款业务的风险,也导致银行的资金过度依赖于银行的授信,缺少较强的流动性并且有非常多的不可控因素。如果出现借款人财务危机不能按时还款,抵押物处置渠道不够畅通等问题,会造成银行资金无法按时回收,必然会使银行发展受到非常大的影响,这对于有1 1万多亿元个人住房抵押贷款存量的银行业而言压力显而易见。基于此,采用何种方式提高个人住房抵押贷款的风险管理水平是股份制银行极需解决的关键问题。本文采用理论和案例研究相结合的基本方法,选择M银行作为研究对象,对M银行个人住房抵押贷款现状及风险管理现状进行分析并提出相应的防范措施。从全文看,本文首先对个人住房抵押贷款、风险管理的含义及个人住房抵押贷款的种类等进行了概述,并重点介绍了全面风险管理理论、风险博弈理论、信贷配给理论等,为后续更深入的研究提供了理论依据。然后对M银行个人住房抵押贷款发展现状以及风险管理现状从制度建设、管理工具、风险管理流程等方面进行了介绍。同时,为了对M银行个人住房抵押贷款风险有更加全面、清晰的了解,本文采用了模糊综合评价法,选择流动性风险、抵押物风险、信用风险、政策风险、操作风险、利率风险等六个指标,通过带入评估模型对M银行个人住房抵押贷款风险进行了评估,通过评估结果指出M银行个人住房抵押贷款风险概率发生为一般。本文在对M银行个人住房抵押贷款风险管理进行深入分析后发现存在风险管理制度不完善、风险分析工具单一、风险管理流程不清晰、对市场相关政策把控不足以及抵押物资质审查不严等问题。针对这些问题,本文结合当前我国房地产行业整体的发展趋势,指出M银行应该从加强风险相关制度建设、引入多元化的风险分析工具、完善风险管理流程、加强对市场相关政策的把控以及严格审查抵押物资质五个方面制定出防范措施,以有效解决M银行在个人住房抵押贷款风险管理方面存在的问题,全面提升M银行的风险管理水平,最终达到提高M银行经营绩效的目标。
曲一帆[3]（2021）在《交通银行长春XCS支行个人住房贷款风险管理研究》文中研究指明住房是人们生活的基本需求,然而,20年来住房价格上涨了10倍之多,住房价格的上涨有利于个人住房贷款的发展。具有资金占用率低、风险低和资本收益高为特点的商业个人住房贷款,在商业银行的贷款中的比例逐渐增加,并且也成为影响商业银行盈利和增长的主要因素。2020年,在新冠肺炎疫情冲击和外部形势严峻背景下,房地产政策在中央层面“房住不炒”主基调指引下,延续了“稳地价、稳房价、稳预期”的长效管理调控机制,因城施策,保障了房地产市场的平稳健康发展。全年全国住房开发投资完成10.44万亿元,同比增长7.6%,百城新建住宅价格累计上涨3.46%,50个代表城市商品住宅月均成交面积同比下降约1%,住房市场运行保持总体平稳。全年政策基调呈现前松后紧的局面,上半年受新冠肺炎疫情影响,中央加大逆周期调节力度,货币环境整体表现较为宽松,多地出台房地产扶持政策,房地产市场恢复较为迅速。下半年行业融资管控升级,“三道红线”新规进一步控制房地产企业有息负债规模的增长,形成了重点房地产企业资金监测和融资管理规则,部分出现市场快速反弹的区域陆续加码调控,至下半年行业整体政策基调有所收紧。行业格局逐步固化,大中型房企加快抢占市场份额,年销售突破百亿的房企合计市场份额达到61.8%,行业集聚的提速效应更为明显。未来国家房地产政策将继续着力建设房地产长效机制,严控投机购房,坚持分类调控,因城因地施策。预计后续房地产政策将保持连续性和稳定性,从紧主基调将维持不变;同时中央将继续坚持对地方房地产调控政策进行监测和督导,确保地方房地产调控方向不跑偏。除了信用风险,各银行对房贷业务的合规风险和政策风险必须高度重视,各种变相创新、助长违规资金进入楼市、绕道监管政策的做法都应禁止。各银行应紧密跟紧国家房地产调控方向,坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,高度关注行业、区域调控政策变化对市场的影响,高度重视行业调整期的授信管理,严格落实国家关于房贷的各项政策。本文将通过结合交通银行长春XCS支行个人住房贷款业务全流程节点、日常工作中可能发生的实际情况,结合并分析风险管理上可能出现的风险点,具体的论文结构如下∶绪论部分主要论述本文研究目的及意义,国内外研究现状,研究内容与研究方法,对个人住房贷款风险已研究的成果进行综述。根据个人住房贷款及其风险的基本理论,介绍个人住房贷款的含义和分类,描述其特征和怎样能够识别风险,并通过对业务发展情况、不良和逾期情况对交通银行长春XCS支行风险管理和产生原因进行有效分析。交通银行长春XCS支行个人住房贷款风险管理的对策中指出贷前优选合作机构、加强首付款审核、落实贷前调查、建立个人信用制度;贷中关注个人征信记录、优化审查审批模式、强化放款管理;贷后加强权证管理、强化资产质量管控、落实项目贷后查访、建立风险监察名单、加强贷后管理的动态监管。
覃子颜[4]（2020）在《商业银行预售商品房抵押贷款风险与防范研究》文中指出20世纪90年代初,商品房预售从我国香港地区传入内地。在商品房预售中,预售商品房抵押贷款应运而生。购房者在购买预售商品房时,不能或不愿一次性支付房款的,在支付一定比例的首付款后,可以将其与房地产开发商签订的商品房买卖合同下的所有权益抵押给商业银行申请贷款,由商业银行将贷款款项作为购房款支付给房地产开发商,房地产开发商将预售款用于房地产的工程建设。预售商品房抵押贷款制度有效缓解了我国房地产市场工程建设资金的需要,满足了广大普通民众的购房需求,推动了房地产行业的迅猛发展。经过几十年的发展,预售商品房抵押贷款业务在商业银行存贷业务中的权重不断提高,给商业银行带来了丰厚的利润。但与此同时,商业银行在预售商品房抵押贷款中的风险问题也逐渐凸显。近年来,人民法院有关诉讼案件数据显示,因预售商品房抵押贷款引发的诉讼案件逐年增多,商业银行在预售商品房抵押贷款中的权益实现面临诸多风险。我国当前房地产市场现状、个人诚信体系建设现状及有关的立法现状,决定了商业银行在预售商品房抵押贷款中处于不利的地位。预售商品房抵押贷款涉及的主体多,法律关系复杂,而当前的法律法规对其没有具体明确的规定,给实务操作造成很多不便。预售商品房抵押贷款是房地产开发商、购房者和商业银行共同参与的一种融资担保方式。在预售商品房抵押贷款的履行中,如房地产开发商因资金紧张导致延期交房、通过签订虚假商品房买卖合同骗取商业银行贷款等主、客观原因无法正常履行保证责任;购房者因履行能力下降或投资性购房失利等主、客观原因停止偿还贷款甚至恶意违约的现象时有发生。究其原因,一方面是我国有关调整预售商品房抵押贷款的法律规范不够完善,另一方面也是因为商业银行在预售商品房抵押贷款的风险管理存在不足。商业银行的性质决定了其是以承担风险、控制风险来盈利的,商业银行在预售商品房抵押贷款中的风险防范直接决定了贷款的优劣,影响着商业银行存贷业务的开展。因此,有必要对商业银行在预售商品房抵押贷款中面临的风险来源进行研究并建立健全相应的风险防范机制。笔者在人民法院工作,本文写作的目的就是通过人民法院执行工作中的典型案例,分析商业银行预售商品房抵押贷款风险来源、探究其成因,并结合我国当前实际情况,提出商业银行建立健全相应风险防范机制的建议。论文主体结构为引言、正文及结论。正文分为三部分。第一部分是对我国预售商品房抵押贷款制度的概述,对预售商品房抵押贷款的渊源、性质、特殊性、涉及主体及法律关系进行阐述。通过当前学术界对预售商品房抵押贷款性质的三种学说进行比较分析,总结出我国预售商品房抵押贷款应视为一种新型的担保物权。同时,该部分对商业银行在预售商品房抵押贷款中的权益生成与实现方式进行了介绍,理清了商业银行在预售商品房抵押贷款中的权益生成过程和基础,以便看清影响商业银行权益实现的安全因素。第二部分,笔者通过所在的G省G市G区人民法院执行实践中的一些典型案例展示,采取案例分析方法,对商业银行在预售商品房抵押贷款中的风险来源进行剖析。商业银行在预售商品房抵押贷款中的风险主要来源于房地产开发商、购房者、商业银行自身、商品房市场价值变动、有关法律规定对权利冲突的调整等方面,并对这些风险成因进行分析。第三部分,笔者基于当前大数据的经济发展背景下,结合我国的实际情况,对商业银行提出了建立健全相应风险防范机制的建议。笔者认为,商业银行要充分运用大数据资源,建立房地产开发商评估机制;健全购房者信用监管机制;加强商业银行自身管理机制;择优路径实现抵押权;完善合同防范风险机制;同时还要关注国家宏观经济政策,以此应对其在预售商品房抵押贷款的风险问题。
马丽[5]（2020）在《A银行湘西分行个人一手住房贷款风险管理研究》文中认为随着国家不断加大对民族地区经济的扶持力度,促使民族地区房地产市场量价齐升,从而带动商业银行个人一手住房贷款业务迅速发展起来,其风险也逐渐显露出来。由于个人一手住房贷款通常为中期或长期贷款,贷款期限为5-30年,在贷款存续期内,借款人收入来源的变化、信用水平变化、房地产市场变化、相关政策变动等都会给商业银行带来潜在的风险。个人一手住房贷款作为银行主要的资产业务,承担着增加银行利润、控制风险的双重压力,如何将个人一手住房贷款的管理模式从粗放式向精细化管理模式转变,是目前商业银行亟需考虑的问题。近年来,A银行湘西分行个人一手住房贷款的发展走上了快车道,贷款余额成倍增长;但业务发展的同时,贷款质量的问题也逐渐暴露出来。近5年来,A银行湘西分行个人一手住房不良贷款年均増量率高达29.31%,贷款风险若不及时得到控制,将对A银行湘西分行的信贷业务甚至是正常经营造成巨大的负面影响。因此,找出A银行湘西分行所面临的主要风险并进行深入研究,基于研究成果提出具有针对性、专业性的对策建议十分必要。本文通过比较研究法、案例分析法,根据在工作中收集到的一手资料和二手资料,对A银行湘西分行个人一手住房贷款业务发展情况进行分析,并识别出该行所面临的主要风险:包括操作风险、开发商管理不到位的风险、市场风险和信用风险。通过归纳分析法、实证分析法筛选具体的风险因子,根据2010-2019年A银行湘西分行的个人一手住房贷款的相关数据进行二分类Logistic回归分析,研究发现:借款人年收入越高、贷款期限越长、首付款比例越高,则违约概率越低;男性借款人比女性借款人的违约概率高;借款人的婚姻状况、受教育程度和工作单位对违约概率没有显着影响。根据研究结论,有针对性地提出对策建议:严格把关借款人贷前调查环节、加强对个贷中心人员和客户经理的综合管理、加大换证工作力度、加强对开发商的管理、加快个贷经营模式改革,从而切实防范内部风险与外部风险。本文提出的对策建议能为A银行湘西分行的信贷风险管理提供有效的参考依据和理论支持,这不仅有利于A银行湘西分行自身的稳健运行,更好地服务于民族地区的经济社会发展,也对其他同业金融机构具有一定的借鉴意义。
陈韦玲[6]（2020）在《Z市住房公积金个人住房贷款风险管理研究》文中认为自二十世纪九十年代,我国的城镇住房制度经历了由住房实物分配制向住房分配货币化的全面变革。随着中国住房体系市场化和城镇规模化发展,住房价格居高不下,为了实现“居者有其屋”,保障全体国民的住房需求,住房公积金个人住房贷款以其“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点,贷款利率低于商业贷款,能够在很大程度上降低购房者的还款压力,成为缴存职工尤其是低收入职工解决住房问题的重要资金来源,也逐渐成为我国社会保障制度的重要组成部分。然而,由于我国住房公积金个人住房贷款风险管理制度还不够完善,以及贷款业务的迅速发展和扩张,贷款规模越来越大,潜在的风险也随之加剧。在经济新常态下,如何控制和防范住房公积金个人住房贷款风险,对于Z市住房公积金管理中心来说是一个较大的挑战。本文将Z市住房公积金管理中心作为研究对象,从风险管理的角度,运用文献调研、实地研究和定性分析与定量分析结合法,在系统阐述住房公积金个人住房贷款风险管理的相关理论基础上,从机构管理、贷款业务发展历程、存在的主要风险和贷款风险管理探索四个方面介绍Z市住房公积金个人住房贷款的风险管理情况,分析其风险管理存在的主要问题,并有针对性地从资金、政策、信用、操作和抵押物风险五大风险提出了相应的防范建议,以期对Z市住房公积金个人住房贷款风险管理工作的有序进行提供启迪。
杨依[7]（2020）在《G银行个人住房贷款风险管理研究》文中认为在我国房地产快速发展中,商业银行的个人住房贷款业务量发展的也非常迅猛。目前,房价处于持续上涨周期,个人住房贷款利率较低,由此个人住房贷款已成为银行间具有竞争力的优质业务。以此同时,商业银行为了获得更多利润,逐渐放松个人住房贷款的审核工作,进而增加贷款业务的风险。美国2006年的次级抵押贷款困境则源于商业银行在防范个人住房贷款风险方面的疏忽。这一困境使美国金融市场被低估,同时也给中国的商业银行带来一定的警告。因此,加强对个人住房贷款风险管理的研究,提高银行风险管理水平,是当前商业银行必须面对的一个重要的研究课题。基于此,本文以G银行个人住房贷款业务作为研究对象,采用案例分析法探索G银行个人住房贷款业务风险管理存在的问题,并在借鉴国内外个人住房贷款风险管理的理论研究及风险管理的理论基础上,提出G银行个人住房贷款风险管理优化策略,主要从内部和外部风险管理两方面提出优化策略。在G银行个人住房贷款内部风险管理优化中主要从两个方面提出具体优化策略,一方面为G银行个人住房贷款经营风险管理优化,主要有:加强贷前调查和风险排查加强贷中审核、加强贷后管理、对员工定期开展风险知识培训;另一方面为G银行个人住房贷款信用风险管理优化,主要有:确定首付比率、关注特定人群、更新动态数据。在G银行个人住房贷款外部风险管理优化中,提出了三个优化措施,一是G银行个人住房贷款市场风险管理优化,主要有:落实相关法律法规、及时做好市场预判、知己知彼,百战不殆;二是G银行个人住房贷款抵押物风险管理优化,主要有:完善抵押物台账和加强对辖内分支行抵押物管理;三是制定防范个人住房贷款风险的保证保险制度,主要有:构建住房贷款保险制度和构造以政府保险机构为主体的住房抵押贷款保险体系。本文的研究有利于优化G银行目前个人住房贷款风险管理工作,进一步加强对未来可能发生的风险的管理能力,并给同业在个人住房贷款风险的防范与管理工作上提供参考价值。
韦芳媛[8]（2020）在《个人住房贷款违约风险管理 ——以工行黄山分行为例》文中认为近年来,随着消费者购房需求的不断增长,我国房地产业飞速发展,已经上升到支柱产业的地位,商业银行的个人住房贷款业务也在迅猛扩张。中国工商银行黄山分行成立于1984年,个人住房贷款业务自2000年开始逐年增加,日趋成熟,截至2018年底,黄山分行个人住房贷款余额在黄山市同业占比第二。但是,在信贷政策不断变化和愈加收紧的情况下,个人住房贷款业务的高速增长必然带来风险隐患。近两年来,贷款逾期户数攀升不下,这无疑给黄山分行敲响了警钟,如何有效控制个人住房贷款违约风险已是刻不容缓。本文以工行黄山分行个人住房贷款业务作为研究对象,对个人住房贷款业务发展情况进行研究探析。论文首先分析了国内外个人住房贷款风险管理的发展情况,以及国外的住房金融制度对我国的启示和借鉴。其次,通过案例分析的模式,重点分析了黄山分行个人住房贷款违约现状和风险管理存在的问题。第三,基于笔者从工行内部系统下载数据后进行了筛选,以3238个数据样本为基础进行了统计分析,并阐述了目前实施的风险管理措施及成效。最后,根据以上研究有针对性的提出风险管理措施和改进方式。通过以上分析研究,得出了以下结论:第一,黄山分行个人住房贷款的风险主要来源于借款人、房地产开发商、抵押物以及黄山分行内部管理。第二,针对借款人因素,研究发现结果显示:性别、年龄、受教育程度、贷款余额、贷款发放年限、首付款金额是影响影响借款人产生违约风险的最显着的因素。第三,根据研究分析,提出对工行黄山分行个人住房贷款违约风险的管理控制的改进和建议为:其一,加强借款人的风险防范,要多方面多渠道去核实资料的真实性和征信实时情况;其二,提出黄山分行应与保险公司达成协议,在发放个人住房贷款的同时给借款人配备贷款金额保险产品。最后,要强化个贷客户经理队伍的建设和风险防范意识,提高客户经理的综合素质,并通过改变考核方式来推动风险管理工作的有效进行。
祝丽姗[9]（2020）在《杭州地区城商行个人房地产抵押贷款信用风险防范研究》文中认为根据中国人民银行的统计数据显示,截至2018年底,商业银行个人房地产抵押贷款余额为28.99万亿元,同比增长17.32%,比2010年增长了3.42倍。个人房地产抵押贷款规模的爆发式增长给商业银行带来了丰厚的效益,对商业银行的利润贡献有着积极的作用,但是,个人房地产抵押贷款规模的疯狂扩张也给商业银行的信用风险埋下了隐患。信用风险是商业银行日常经营中面临的重要风险,是指商业银行的交易对手方因自身问题而不履行到期债务的风险。个人房地产抵押贷款的本质是借贷关系,一旦发生各方面的突发原因,商业银行的交易对手方无法履行定期偿还抵押贷款的义务,那么商业银行就会面临严峻的个人房地产抵押贷款信用风险。尽管当前我国房地产市场发展迅速,市场价格和流动性都非常不错,但是未来随着房地产税改革等政策的落地,房地产持有成本上升,市场价格和流动性将面临较大的挑战,这无疑给商业银行个人房地产抵押贷款的信用风险带来了严峻的考验。本文围绕着个人房地产抵押贷款信用风险进行了研究与探讨,从房地产抵押贷款信用风险的概念及理论切入,介绍房地产抵押贷款信用风险的理论模型,并且分析我国商业银行个人房地产抵押贷款的现状,对个人房地产抵押贷款的现状进行了解。接着,分别从宏观经济因素、行业波动因素、贷款特征因素及借款人特征因素四个方面入手,分析这四方面因素对个人房地产抵押贷款信用风险的影响。同时,根据影响因素分析,建立个人房地产抵押贷款信用风险Logistic模型,设置研究变量,选择研究样本数据,运用Logistic回归分析对个人房地产抵押贷款信用风险的影响因素进行实证研究,得到以下几方面结论:第一,以GDP年度增速作为衡量指标的宏观经济因素,对个人房地产抵押贷款信用风险存在着显着的负向影响。第二,以房地产价格指数作为衡量指标的行业波动因素,对个人房地产抵押贷款信用风险存在着显着的负向影响。第三,贷款特征因素的首付比例对个人房地产抵押贷款信用风险存在着显着的负向影响,而贷款利率、贷款期限、贷款余额对个人房地产抵押贷款信用风险存在着显着的正向影响。第四,借款人特征因素的借款人收入、借款人学历水平、借款人工作职务及借款人资产负债比对个人房地产抵押贷款信用风险存在着显着的负向影响,而借款人年龄对个人房地产抵押贷款信用风险存在着显着的正向影响。
翟宇晶[10]（2019）在《泰州市住房公积金贷款风险管理研究》文中指出近年来,泰州市房地产市场与全国大部分城市一样,得到了快速的发展,居民的购房贷款需求也得到了极大的提升。住房公积金贷款作为职工购房贷款的选项之一,以其低利率的优势获得了越来越多的购房者的认可,公积金贷款的业务量也有了很大的提高,公积金贷款风险也逐渐体现,然而公积金贷款风险管理在我国发展尚不成熟,给住房公积金的健康发展带来极大隐患,因此研究和完善现有的贷款风险管理体系对于住房公积金的长期稳健良性的开展有着非常重要的现实意义。首先运用文献分析法阐述了研究的背景和目的以及国内外有关住房公积金贷款的研究结果;其次,对住房公积金的概念以及所使用到的相关理论支撑作出解释;再次,使用实证研究法结合自身工作所掌握的泰州市住房公积金贷款基本情况和相关制度规范,利用个人在公积金贷款业务方面的认知,对泰州市住房公积金贷款过程中存在的风险问题进行详细的分析,并通过对管理中心人员、银行信贷部门人员、在售楼盘销售员和住房公积金贷款人进行调查,梳理出各个风险点的严重程度,进行排序和研究。最后,通过比较借鉴新加坡、德国以及武汉住房公积金贷款风险管理的出色案例,参考商业银行的先进贷款风险管理方式和措施,结合泰州市住房公积金贷款各个风险点的轻重程度,提出改进的建议和措施,力求找到更好规避和防范住房公积金贷款风险的策略。特点是充分结合泰州市住房公积金管理和贷款的实际情况,将内、外部环境等多种因素和风险隐藏点进行详细划分,通过调查发现泰州市住房公积金贷款的风险点主要集中在内部控制风险、政策风险、资料造假风险、开发商期房抵押风险和法律缺失风险方面,进而有针对性的并寻找出产生风险的原因,为论文最后提出有针对性改进意见和建议提供了基础依据。
二、加强个人住房抵押贷款风险的防范（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、加强个人住房抵押贷款风险的防范（论文提纲范文）
（1）强监管背景下个人住房贷款业务风险管理研究 ——以Z银行济南分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 对个人住房贷款风险识别的研究 |
| 1.3.2 对个人住房贷款风险因素的研究 |
| 1.3.3 对个人住房贷款风险控制的研究 |
| 1.3.4 对金融监管相关要求的研究 |
| 1.3.5 总体评价 |
| 1.4 研究内容与技术路线 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 研究思路与方法 |
| 1.5.1 研究思路 |
| 1.5.2 研究方法 |
| 1.6 创新点 |
| 第2章 相关基础理论 |
| 2.1 商业银行个人住房贷款的基本内容 |
| 2.1.1 个人住房贷款的概念及分类 |
| 2.1.2 个人住房贷款的特征 |
| 2.2 个人住房贷款风险的基本内容 |
| 2.2.1 商业银行风险的定义 |
| 2.2.2 个人住房贷款风险的类型 |
| 2.3 商业银行风险管理的基础理论 |
| 2.3.1 信息不对称理论 |
| 2.3.2 预期收入理论 |
| 2.3.3 理性违约与被动违约理论 |
| 2.3.4 全面风险管理理论 |
| 2.4 小结 |
| 第3章 我国金融监管变化趋势及对个人住房贷款业务的影响 |
| 3.1 金融监管现状与发展趋势 |
| 3.1.1 金融监管政策变化情况 |
| 3.1.2 金融监管发展趋势展望 |
| 3.2 强监管对商业银行个人住房贷款业务的影响 |
| 3.2.1 对房地产市场的影响 |
| 3.2.2 对商业银行个人住房贷款的影响 |
| 3.3 小结 |
| 第4章 强监管下商业银行个人住房贷款业务风险现状分析 |
| 4.1 信用风险分析 |
| 4.1.1 借款人信用风险 |
| 4.1.2 房地产企业信用风险 |
| 4.2 操作风险分析 |
| 4.2.1 业务流程中的风险 |
| 4.2.2 人员管理中的风险 |
| 4.2.3 系统操作中的风险 |
| 4.3 市场风险分析 |
| 4.3.1 房价波动的风险 |
| 4.3.2 利率调整的风险 |
| 4.3.3 同业竞争的风险 |
| 4.4 其他风险分析 |
| 4.4.1 流动性风险 |
| 4.4.2 法律风险 |
| 4.5 小结 |
| 第5章 强监管下个人住房贷款业务风险管理问题分析--以Z银行济南分行为例 |
| 5.1 Z银行济南分行个人住房贷款业务现状 |
| 5.1.1 Z银行济南分行简介 |
| 5.1.2 Z银行济南分行个人住房贷款业务资产质量情况 |
| 5.2 Z银行济南分行个人住房贷款业务风险管理采取的措施 |
| 5.2.1 信用风险控制措施 |
| 5.2.2 操作风险控制措施 |
| 5.2.3 市场风险控制措施 |
| 5.2.4 其他风险控制措施 |
| 5.3 Z银行济南分行个人住房贷款业务风险管理存在的问题 |
| 5.3.1 房地产项目准入参差不齐 |
| 5.3.2 对借款人提供的资料无法有效核实 |
| 5.3.3 员工尽责审查流于形式 |
| 5.3.4 员工出现道德风险违规放贷 |
| 5.3.5 不良处置进展缓慢 |
| 5.4 Z银行济南分行个人住房贷款业务风险管理存在问题的原因分析 |
| 5.4.1 对风险的重视程度不足 |
| 5.4.2 对房地产市场分析不足 |
| 5.4.3 社会征信体系尚不健全 |
| 5.4.4 风险防控体系不完善 |
| 5.4.5 风险应对机制不健全 |
| 5.4.6 客户经理队伍建设滞后 |
| 5.5 具体业务案例 |
| 5.5.1 一手住房贷款案例 |
| 5.5.2 二手住房贷款案例 |
| 5.6 小结 |
| 第6章 强监管下商业银行个人住房贷款业务风险管理优化措施 |
| 6.1 加强房地产市场风险研判 |
| 6.1.1 建立房地产行业风险预警系统 |
| 6.1.2 建立政府-房地产企业-银行三方信息共享平台 |
| 6.2 加强房地产企业信用风险防控 |
| 6.2.1 加强准入名单管理 |
| 6.2.2 加强项目全流程跟踪 |
| 6.3 优化风险管理手段 |
| 6.3.1 优化业务流程和岗位设置 |
| 6.3.2 完善个人征信体系 |
| 6.3.3 优化风险评价模型 |
| 6.3.4 加强对第三方的管理 |
| 6.4 健全风险应对机制 |
| 6.4.1 优化整合贷后监测系统 |
| 6.4.2 加强抵押物管理 |
| 6.4.3 加快清收进度 |
| 6.5 加强合规文化建设 |
| 6.5.1 加强监管政策的传导 |
| 6.5.2 加强员工队伍建设 |
| 6.5.3 优化客户经理考核 |
| 6.6 小结 |
| 第7章 研究结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究不足与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）M银行个人住房抵押贷款风险评估及防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实价值 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.4 研究内容和方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 研究创新点 |
| 第二章 相关概念及理论概述 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 个人住房抵押贷款 |
| 2.1.2 风险管理 |
| 2.2 个人住房抵押贷款的种类和特点 |
| 2.2.1 个人住房抵押贷款的种类 |
| 2.2.2 个人住房抵押贷款的特点 |
| 2.3 个人住房抵押贷款风险的类别 |
| 2.4 理论基础 |
| 2.4.1 全面风险管理理论 |
| 2.4.2 风险博弈理论 |
| 2.4.3 信贷配给理论 |
| 第三章 M银行个人住房抵押贷款风险管理现状分析 |
| 3.1 M银行个人住房抵押贷款发展现状 |
| 3.2 M银行个人住房抵押贷款风险管理现状 |
| 3.2.1 风险管理制度现状 |
| 3.2.2 风险管理工具现状 |
| 3.2.3 风险管理流程现状 |
| 3.2.4 风险管理人员配置情况 |
| 第四章 M银行个人住房抵押贷款风险评估及分析 |
| 4.1 初步确定评价指标 |
| 4.2 评价指标权重计算 |
| 4.3 风险评估模型 |
| 4.3.1 建立评判级 |
| 4.3.2 专家打分表 |
| 4.3.3 准则层模糊判断 |
| 4.4 风险评估模型应用与评价 |
| 4.4.1 模型应用 |
| 4.4.2 结果分析 |
| 第五章 M银行个人住房抵押贷款风险防范措施 |
| 5.1 加强风险相关制度建设 |
| 5.1.1 健全完善住房公积金制度 |
| 5.1.2 健全个人信用体系制度 |
| 5.1.3 完善个贷岗位不相容管理制度 |
| 5.2 引入多元化的风险分析工具 |
| 5.3 完善风险管理流程 |
| 5.3.1 完善风险管理体系 |
| 5.3.2 健全风险管理组织 |
| 5.3.3 强化操作流程风险管理 |
| 5.3.4 注重现场审查 |
| 5.4 加强对市场相关政策的把控 |
| 5.5 严格审查抵押物资质 |
| 5.5.1 谨慎选择抵押物 |
| 5.5.2 完善现行的抵押物评估办法和标准 |
| 5.5.3 抵押物处置的措施 |
| 第六章 结论 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 不足及展望 |
| 参考文献 |
| 附录: 问卷调查 |
| 致谢 |
（3）交通银行长春XCS支行个人住房贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第二章 个人住房贷款及其风险的基本理论 |
| 2.1 个人住房贷款的含义 |
| 2.2 个人住房贷款风险的含义 |
| 2.3 个人住房贷款风险的类型 |
| 2.3.1 利率风险 |
| 2.3.2 市场风险 |
| 2.3.3 流动性风险 |
| 2.3.4 抵押物风险 |
| 2.3.5 信用风险 |
| 2.3.6 法律风险 |
| 第三章 交通银行长春XCS支行个人住房贷款风险及成因分析 |
| 3.1 个人住房贷款发展现状 |
| 3.2 交通银行长春XCS支行个人住房贷款存在的风险 |
| 3.2.1 开发商的风险 |
| 3.2.2 购房者的风险 |
| 3.2.3 银行自身的风险 |
| 3.2.4 其他方因素的风险 |
| 3.3 交通银行长春XCS支行个人住房贷款风险产生原因分析 |
| 3.3.1 内部原因分析 |
| 3.3.2 外部原因分析 |
| 第四章 交通银行长春XCS支行个人住房贷款风险管理对策 |
| 4.1 个人住房贷款发放前的风险识别与预防 |
| 4.1.1 强化贷前业务流程 |
| 4.1.2 落实强化贷前调查及首付款审核 |
| 4.1.3 优选合作机构 |
| 4.1.4 建立个人信用制度 |
| 4.2 个人住房贷款操作中的风险控制 |
| 4.2.1 关注个人征信记录 |
| 4.2.2 优化审查审批模式 |
| 4.2.3 强化放款管理 |
| 4.3 个人住房贷款发放后的风险管理 |
| 4.3.1 加强权证管理 |
| 4.3.2 强化资产质量管控 |
| 4.3.3 合作项目贷后查访 |
| 4.3.4 建立风险监察名单 |
| 4.3.5 加强贷后管理的动态监管 |
| 第五章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）商业银行预售商品房抵押贷款风险与防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 引言 |
| 一、预售商品房抵押贷款制度概述 |
| (一)预售商品房抵押贷款的渊源 |
| (二)预售商品房抵押贷款的性质 |
| 1.不动产抵押说 |
| 2.权利质押说 |
| 3.让与担保说 |
| 4.预售商品房抵押与不动产抵押的区别 |
| 5.预售商品房抵押与权利质押的区别 |
| 6.预售商品房抵押与让与担保的区别 |
| 7.预售商品房抵押贷款的法律定位 |
| (三)预售商品房抵押贷款的主体和法律关系 |
| 1.购房者与房地产开发商之间的房屋买卖关系 |
| 2.购房者与商业银行之间的借款关系及抵押关系 |
| 3.购房者与保险公司之间的保险关系 |
| 4.房地产开发商与商业银行之间的保证关系 |
| (四)预售商品房抵押贷款的特殊性 |
| 1.法律关系复杂并具有层次性 |
| 2.抵押标的物系尚未建成的商品房 |
| (五)商业银行在预售商品房抵押贷款中权益生成过程与权益实现方式 |
| 1.商业银行在预售商品房抵押贷款中权益生成的过程 |
| 2.商业银行在预售商品房抵押贷款中权益实现的方式 |
| 二、商业银行预售商品房抵押贷款的风险综述 |
| (一)来自房地产开发商方面的风险 |
| 1.来自房地产开发商客观方面的风险 |
| 2.来自房地产开发商主观方面的风险 |
| 3.来自房地产开发商方面的风险成因分析 |
| (二)来自购房者方面的风险 |
| 1.来自购房者客观方面的风险 |
| 2.来自购房者主观方面的原因 |
| 3.来自购房者方面的风险成因分析 |
| (三)来自商业银行自身方面的风险 |
| 1.贷前审查不严 |
| 2.贷后监管不力 |
| 3.不重视抵押权登记归档 |
| 4.不积极行使解约权 |
| 5.来自商业银行自身方面的风险成因分析 |
| (四)来自商品房市场价值变动方面的风险 |
| 1.商品房存在瑕疵导致价值贬值 |
| 2.商品房存在权利负担导致处置参考价偏低 |
| 3.商品房司法拍卖成交率较低 |
| 4.来自商品房市场价值变动方面的风险成因分析 |
| (五)来自有关法律规定对权利冲突调整方面的风险 |
| 1.建设工程款优先受偿权优于商业银行抵押权 |
| 2.抵押预告登记权利人不能行使优先受偿权 |
| 3.法律优先保护购房者的生存权 |
| 4.来自有关法律规定对权利冲突调整方面的风险成因分析 |
| 三、大数据时代背景下商业银行预售商品房抵押贷款风险防范的建议 |
| (一)建立房地产开发商信用评估机制 |
| 1.建立房地产开发商信用数据共享平台 |
| 2.选择优质房地产开发商合作 |
| 3.完善与房地产开发商的合作协议 |
| 4.加强对商品房预售资金的监管 |
| (二)健全购房者的信用监督机制 |
| 1.完善购房者信用数据共享平台 |
| 2.选择优质信用购房者 |
| 3.建立风险监控平台 |
| (三)加强商业银行自身的监管机制 |
| 1.加强贷前审查 |
| 2.加强贷后监管 |
| (四)择优路径提高商品房处置变现率 |
| 1.通过多元化途径及时实现抵押权 |
| 2.建立联络员机制专人负责执行维权工作 |
| (五)建立健全合同防范风险机制 |
| 1.完善借款合同设计 |
| 2.积极履行解约权 |
| 3.及时转让债权 |
| 4.关注国家宏观经济政策 |
| 结语 |
| 注释 |
| 参考文献 |
| 读硕期间发表的论文目录 |
| 致谢 |
（5）A银行湘西分行个人一手住房贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景和意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 国内外研究综述 |
| 一、国外研究综述 |
| 二、国内研究综述 |
| 三、文献评析 |
| 第三节 研究内容与方法 |
| 一、研究思路与主要内容 |
| 二、研究方法与技术路线 |
| 三、研究特色与创新 |
| 第二章 个人一手住房贷款相关概念与基础理论 |
| 第一节 概念界定 |
| 一、个人一手住房贷款 |
| 二、风险管理 |
| 第二节 基础理论 |
| 一、信息不对称理论 |
| 二、道德风险理论 |
| 三、理性违约与被迫违约理论 |
| 四、信贷配给理论 |
| 第三章 A银行湘西分行个人一手住房贷款现状及风险分析 |
| 第一节 A银行湘西分行个人一手住房贷款业务经营发展情况 |
| 一、A银行湘西分行个人一手住房贷款业务发展总体情况分析 |
| 二、A银行湘西分行个人一手住房不良贷款情况分析 |
| 第二节 A银行湘西分行个人一手住房贷款风险管理特点 |
| 一、个人贷款业务集中经营管理模式独具特色 |
| 二、多层级的风险管理体系 |
| 三、对个人一手住房贷款业务办理全流程设置规定动作 |
| 第三节 A银行湘西分行个人一手住房贷款风险成因分析 |
| 一、操作风险 |
| 二、开发商管理不到位的风险 |
| 三、信用风险 |
| 第四章 A银行湘西分行个人一手住房贷款风险实证分析 |
| 第一节 变量选取与处理 |
| 一、数据来源与变量选取 |
| 二、研究假设 |
| 三、变量处理 |
| 第二节 Logistic回归模型选取及显着性检验 |
| 一、Logistic回归模型选取 |
| 二、模型的显着性检验 |
| 第三节 Logistic模型回归过程与结果 |
| 一、回归过程 |
| 二、回归结果 |
| 第四节 主要研究结论 |
| 一、借款人特征对贷款风险的影响 |
| 二、贷款业务特征对贷款风险的影响 |
| 第五章 A银行湘西分行个人一手住房贷款风险管理对策 |
| 第一节 加强对借款人的管理 |
| 一、重点关注对贷款风险影响较大的借款人特征 |
| 二、审慎调查借款人的贷款资料 |
| 三、完善相关限购政策 |
| 第二节 强化对个人贷款业务从业人员的管理 |
| 一、明确支行及个贷业务中心工作人员岗位职责 |
| 二、规范对个人信贷系统的使用与管理 |
| 三、加快个人信贷专业资格考试改革 |
| 第三节 加大换证工作力度 |
| 一、完善相关行内制度及指导办法 |
| 二、强化合作项目监测 |
| 第四节 加强房地产开发商企业管理 |
| 一、采用名单制准入及管理方式 |
| 二、对开发商企业担保执行差异化及精细化管理 |
| 三、加强开发商企业存续期管理 |
| 第六章 结论与展望 |
| 第一节 主要研究结论 |
| 第二节 研究不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 作者在学期间取得的学术成果 |
（6）Z市住房公积金个人住房贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究内容、方法和创新点 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 创新点 |
| 第二章 住房公积金个人住房贷款风险管理基本概念及理论基础 |
| 2.1 基本概念 |
| 2.1.1 住房公积金个人住房贷款 |
| 2.1.2 住房公积金个人住房贷款风险 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 金融脆弱性理论 |
| 2.2.2 风险管理理论 |
| 2.2.3 内部控制理论 |
| 2.3 本章小结 |
| 第三章 Z市住房公积金个人住房贷款风险管理现状考察 |
| 3.1 Z市住房公积金管理中心发展历程 |
| 3.2 Z市住房公积金个人住房贷款业务发展状况 |
| 3.2.1 业务发展历程 |
| 3.2.2 基本特征 |
| 3.2.3 业务流程 |
| 3.2.4 不良逾期情况 |
| 3.3 Z市住房公积金个人贷款存在的主要风险 |
| 3.4 Z市住房公积金个人住房贷款风险管理实践探索 |
| 3.4.1 内部管理 |
| 3.4.2 政策调整 |
| 3.4.3 风险防范体系 |
| 3.5 本章小结 |
| 第四章 Z市住房公积金个人住房贷款风险管理存在的主要问题 |
| 4.1 存贷业务规模不对等,凸出资金流动性风险 |
| 4.2 宏观环境不稳定,加剧政策爆发风险 |
| 4.3 信息管理不对称,引发信用风险 |
| 4.4 内部管理不完善,导致操作风险 |
| 4.5 防控管理不足,加大抵押物风险 |
| 4.6 本章小结 |
| 第五章 强化Z市住房公积金个人住房贷款风险管理的对策建议 |
| 5.1 提高住房公积金缴存总量,有效控制贷款规模 |
| 5.1.1 加大宣传力度,扩大制度覆盖范围 |
| 5.1.2 加大执法力度,加快法律化进程 |
| 5.1.3 有效控制贷款规模,实行存贷平衡 |
| 5.2 建立科学决策管理,完善政策风险化解机制 |
| 5.2.1 加强对担保机构的管理 |
| 5.2.2 完善公积金贷款担保制度 |
| 5.2.3 推行公积金抵押贷款证券化 |
| 5.3 完善信息运用体系,加强信用风险防范 |
| 5.3.1 加快大数据的共享应用 |
| 5.3.2 建立个人信用档案和统一的信用评定等级 |
| 5.3.3 建立严厉的失信惩罚机制 |
| 5.4 强化内控体系和监管机制 |
| 5.4.1 健全制度、完善流程 |
| 5.4.2 强化内控,开展内部审计 |
| 5.4.3 加强队伍建设,提高业务人员素质 |
| 5.5 完善抵押物风险管理 |
| 5.5.1 加强对经济运行和房地产行业的分析研究 |
| 5.5.2 强化对抵押物的管理 |
| 5.5.3 完善抵押物的处置措施 |
| 5.6 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间取得的研究成果 |
| 致谢 |
| 附件 |
（7）G银行个人住房贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景及研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究的内容与方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 个人住房贷款理论方面 |
| 1.3.2 个人住房贷款业务风险因素研究 |
| 1.3.3 防范和化解个人住房贷款风险的对策研究 |
| 1.3.4 研究综评 |
| 1.4 创新点 |
| 2 相关理论基础 |
| 2.1 银行个人住房贷款内涵 |
| 2.1.1 银行个人住房贷款的定义 |
| 2.1.2 银行个人住房贷款分类 |
| 2.1.3 银行个人住房贷款风险界定 |
| 2.2 银行个人住房贷款风险基础理论 |
| 2.2.1 全面风险管理理论 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 2.2.3 理性违约和被动违约理论 |
| 3 G银行个人住房贷款风险管理现状分析 |
| 3.1 G银行个人住房贷款概况 |
| 3.1.1 G银行简介 |
| 3.1.2 G银行个人住房贷款业务特征 |
| 3.1.3 G银行个人住房贷款业务发展总体情况分析 |
| 3.2 G银行个人住房贷款风险现状 |
| 3.2.1 市场风险分析 |
| 3.2.2 经营风险分析 |
| 3.2.3 信用风险分析 |
| 3.2.4 抵押物风险分析 |
| 3.3 G银行个人住房贷款风险管理实施现状 |
| 3.3.1 风险管理架构 |
| 3.3.2 风险管理流程 |
| 3.3.3 风险管理成效 |
| 4 G银行个人住房贷款风险管理存在的问题及原因分析 |
| 4.1 G银行个人住房贷款风险管理存在的内部问题 |
| 4.1.1 借款人方面的问题分析 |
| 4.1.2 银行内部风险管理问题分析 |
| 4.1.3 银行客户经理风险管理的问题分析 |
| 4.2 G银行个人住房贷款风险管理存在的外部问题 |
| 4.2.1 合作方风险管理问题分析 |
| 4.2.2 抵押物风险管理问题分析 |
| 4.2.3 面对的法律风险问题分析 |
| 4.3 G银行个人住房贷款风险管理存在内部问题的原因 |
| 4.3.1 信息不对称所引发的个人贷款的逾期风险 |
| 4.3.2 银行经营管理有漏洞 |
| 4.3.3 客户经理因操作失误导致贷款出现风险 |
| 4.4 G银行个人住房贷款风险管理存在外部问题的原因 |
| 4.4.1 合作方风险管理问题的原因分析 |
| 4.4.2 抵押物风险管理问题的原因分析 |
| 4.4.3 法律风险问题的原因分析 |
| 5 G银行个人住房贷款风险管理优化 |
| 5.1 G银行个人住房贷款风险管理优化目标 |
| 5.1.1 坚持稳中求进,避免盲目谨慎 |
| 5.1.2 推进全面风险管理 |
| 5.1.3 风险管理因时制宜 |
| 5.2 G银行个人住房贷款内部风险管理优化 |
| 5.2.1 G银行个人住房贷款经营风险管理优化 |
| 5.2.2 G银行个人住房贷款信用风险管理优化 |
| 5.3 G银行个人住房贷款外部风险管理优化 |
| 5.3.1 G银行个人住房贷款市场风险管理优化 |
| 5.3.2 G银行个人住房贷款抵押物风险管理优化 |
| 5.3.3 制定防范个人住房贷款风险的保证保险制度 |
| 6 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）个人住房贷款违约风险管理 ——以工行黄山分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 论文的研究背景 |
| 1.2 研究的目的和意义 |
| 1.2.1 研究的目的 |
| 1.2.2 研究的意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.4 研究的内容 |
| 1.5 结构框架 |
| 第二章 个人住房贷款违约风险的理论基础 |
| 2.1 个人住房贷款相关基本概念 |
| 2.1.1 个人住房贷款的定义和产品分类 |
| 2.1.2 个人住房贷款的特征 |
| 2.1.3 个人住房贷款的风险特征 |
| 2.1.4 个人住房贷款风险类别 |
| 2.1.5 个人信贷资产质量五级分类 |
| 2.2 个人住房贷款违约风险的相关理论研究 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 风险管理理论 |
| 第三章 国内外个人住房贷款违约风险管理的现状分析 |
| 3.1 国外个人住房贷款违约风险管理的情况 |
| 3.1.1 美国住房金融的发展历程 |
| 3.1.2 美国的住房金融机构和运作制度 |
| 3.1.3 其他国家个人住房贷款情况 |
| 3.2 对我国的启示 |
| 3.3 我国个人住房贷款违约风险管理的现状 |
| 3.3.1 我国房地产政策和个人住房贷款业务发展历程 |
| 3.3.2 业务现状分析 |
| 3.3.3 我国个人住房贷款业务的特点 |
| 3.3.4 我国商业银行不良贷款情况现状 |
| 第四章 工行黄山分行的案例分析 |
| 4.1 工商银行个人贷款业务发展现状 |
| 4.1.1 工商银行个人住房贷款业务总体发展情况 |
| 4.1.2 工行安徽分行个人住房贷款业务发展现状 |
| 4.2 黄山分行个人住房贷款业务发展现状 |
| 4.2.1 基本情况 |
| 4.2.2 组织架构 |
| 4.2.3 个人住房贷款业务情况简要分析 |
| 4.2.4 个人住房贷款违约风险现状 |
| 4.3 个人住房贷款违约风险管理中存在的问题 |
| 4.3.1 风险控制和管理方面 |
| 4.3.2 风险分散和转移手段方面 |
| 4.3.3 绩效考核机制方面 |
| 4.4 黄山分行个人住房贷款违约的统计分析 |
| 4.4.1 样本数据来源、统计变量选取 |
| 4.4.2 分类变量的统计 |
| 4.5 个人住房贷款违约的风险控制 |
| 4.5.1 银行风险管理的相关政策 |
| 4.5.2 个人住房贷款的全流程管理 |
| 4.5.3 个人住房贷款违约风险实施管理情况 |
| 4.6 本章小结 |
| 第五章 工行黄山分行个人住房贷款违约风险管理的改进措施 |
| 5.1 借款人的风险管理方面 |
| 5.2 银行内部风险管理能力方面 |
| 第六章 论文结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
| 1 作者简历 |
| 2 攻读硕士学位期间发表的学术论文 |
| 3 参与的科研项目及获奖情况 |
| 4 发明专利 |
| 学位论文数据集 |
（9）杭州地区城商行个人房地产抵押贷款信用风险防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景 |
| 第二节 研究意义 |
| 一、理论意义 |
| 二、实践意义 |
| 第三节 国内外研究现状 |
| 一、国外研究现状 |
| 二、国内研究现状 |
| 三、评述与总结 |
| 第四节 研究内容与方法 |
| 一、研究内容 |
| 二、研究方法 |
| 第五节 本文创新点 |
| 第二章 房地产抵押贷款信用风险概念及理论 |
| 第一节 房地产抵押贷款的概念及特征 |
| 一、房地产抵押贷款的定义 |
| 二、房地产抵押贷款的特征 |
| 第二节 房地产抵押贷款信用风险度量模型 |
| 一、房地产抵押贷款信用风险的概念 |
| 二、房地产抵押贷款信用风险的度量模型 |
| 第三节 房地产抵押贷款信用风险的理论模型 |
| 一、Merton模型 |
| 二、KMV模型 |
| 第三章 商业银行个人房地产抵押贷款现状 |
| 第一节 规模现状 |
| 第二节 利率现状 |
| 第三节 期限结构现状 |
| 第四节 违约情况现状 |
| 第四章 个人房地产抵押贷款信用风险的影响因素 |
| 第一节 宏观经济因素 |
| 第二节 行业波动因素 |
| 第三节 贷款特征因素 |
| 一、首付比例 |
| 二、贷款利率 |
| 三、贷款期限 |
| 四、贷款余额 |
| 第四节 借款人特征因素 |
| 一、借款人收入 |
| 二、借款人年龄 |
| 三、借款人学历水平 |
| 四、借款人工作职务 |
| 五、借款人资产负债比 |
| 第五节 变量选择与说明 |
| 第六节 Logistic模型构建 |
| 第五章 基于Logistic模型的个人房地产抵押贷款信用风险实证分析 |
| 第一节 研究样本和数据选取 |
| 第二节 独立样本T检验 |
| 第三节 Logistic回归分析 |
| 第六章 结论与建议 |
| 第一节 研究结论 |
| 第二节 相关建议与对策 |
| 一、及时了解宏观经济政策 |
| 二、实时关注房地产行业波动 |
| 三、加强贷款的事前、事中及事后风险防控 |
| 四、强化准入门槛,把控借款人的整体资质 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）泰州市住房公积金贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1.绪论 |
| 1.1 研究背景、目的及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状综述 |
| 1.2.1 住房公积金制度现状及问题研究 |
| 1.2.2 住房公积金的改革与变迁研究 |
| 1.2.3 房地产项目贷款风险研究 |
| 1.2.4 公积金贷款项目存在的风险 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究的创新点与存在的问题 |
| 2.相关基本概念与理论基础 |
| 2.1 住房公积金体制 |
| 2.1.1 住房公积金的概念及实质 |
| 2.1.2 住房公积金缴存和使用 |
| 2.1.3 住房公积金贷款 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 委托代理理论 |
| 2.2.2 互助理论 |
| 2.2.3 强制储蓄理论 |
| 2.2.4 风险管理理论 |
| 3.泰州市住房公积金贷款管理现状 |
| 3.1 泰州市住房公积金基本概况 |
| 3.1.1 泰州市住房公积金的发展历程 |
| 3.1.2 泰州市住房公积金的现状 |
| 3.2 泰州市住房公积金贷款及其管理概况 |
| 3.2.1 泰州市住房公积金贷款的发展 |
| 3.2.2 泰州市住房公积金贷款的特点 |
| 3.2.3 泰州市住房公积金贷款的情况 |
| 3.2.4 泰州市住房公积金管理的政策构成 |
| 3.3 泰州市住房公积金贷款风险管理现状 |
| 3.3.1 泰州市住房公积金贷款日常管理 |
| 3.3.2 泰州市住房公积金贷款抵押权证管理 |
| 3.3.3 泰州市住房公积金贷款逾期管理 |
| 3.3.4 泰州市住房公积金贷款保证金账户管理 |
| 4.泰州市住房公积金贷款风险表现及测量 |
| 4.1 泰州市住房公积金贷款风险表现 |
| 4.1.1 房地产市场变动造成的风险问题 |
| 4.1.2 政策性方面的风险问题 |
| 4.1.3 法律层面的风险问题 |
| 4.1.4 购买力风险问题 |
| 4.1.5 贷款对象信用的风险问题 |
| 4.1.6 管理中心内部操作方面存在的风险问题 |
| 4.1.7 抵押物的风险问题 |
| 4.1.8 流动性风险问题 |
| 4.1.9 开发商经营风险问题 |
| 4.2 泰州市住房公积金贷款风险测量 |
| 4.2.1 风险评价指标的构成 |
| 4.2.2 各风险指标的测度 |
| 5.泰州市住房公积金贷款风险原因分析 |
| 5.1 住房公积金覆盖范围有限 |
| 5.1.1 缴存范围有限 |
| 5.1.2 贷款对象有限 |
| 5.2 住房公积金贷款手续真实性核查不到位 |
| 5.3 借款人的信用偏差 |
| 5.4 开发企业缺少主动性 |
| 5.5 商业银行缺少积极性 |
| 5.6 住房公积金贷款管理信息系统亟待完善 |
| 6.国内外公积金贷款风险管理的经验借鉴 |
| 6.1 新加坡中央公积金模式 |
| 6.1.1 新加坡公积金制度 |
| 6.1.2 新加坡中央公积金的运用 |
| 6.1.3 新加坡对贷款风险的处理经验 |
| 6.2 德国住房储蓄银行模式 |
| 6.2.1 德国住房储蓄银行的特点 |
| 6.2.2 德国住房储蓄银行的运用 |
| 6.2.3 德国防范贷款风险的特色 |
| 6.3 国内如武汉市住房公积金贷款风险管理制度的状况 |
| 6.3.1 武汉市住房公积金运营现状 |
| 6.3.2 武汉市住房公积金贷款风险管理的经验借鉴 |
| 6.4 国内外公积金制度的借鉴意义 |
| 7.泰州市住房公积金贷款风险防范对策 |
| 7.1 建立风险预警机制 |
| 7.1.1 建立内部风险预警机制 |
| 7.1.2 以贷款人为对象构建风险预警系统 |
| 7.1.3 针对泰州市的房地产行业构建风险预警系统 |
| 7.2 规范贷款流程,严格风险管控 |
| 7.2.1 加强贷前风险调查工作 |
| 7.2.2 加强贷时风险审查工作 |
| 7.2.3 持续完善贷后风险管理工作 |
| 7.3 增加贷款品种和还款方式 |
| 7.3.1 增加贷款品种 |
| 7.3.2 增加公积金贷款还款方式 |
| 7.4 公积金系统信息化建设亟待加强完善 |
| 7.4.1 推进住房公积金信息系统双贯标工作 |
| 7.4.2 接入全国住房公积金异地转移接续平台 |
| 7.4.3 实现住房公积金与政府、司法查控系统联网 |
| 7.4.4 全面加强信息系统和网络安全系统建设 |
| 7.5 启用贷款保险制度 |
| 7.6 其他保障措施 |
| 7.6.1 银行业角度 |
| 7.6.2 政府监管角度 |
| 7.6.3 用户个人 |
| 8.结论与展望 |
| 8.1 主要研究工作及成果 |
| 8.2 需要进一步研究的问题 |
| 8.3 未来展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
四、加强个人住房抵押贷款风险的防范（论文参考文献）
- [1]强监管背景下个人住房贷款业务风险管理研究 ——以Z银行济南分行为例[D]. 刘璐. 山东财经大学, 2021(12)
- [2]M银行个人住房抵押贷款风险评估及防范研究[D]. 王彦钧. 扬州大学, 2021(09)
- [3]交通银行长春XCS支行个人住房贷款风险管理研究[D]. 曲一帆. 吉林大学, 2021(01)
- [4]商业银行预售商品房抵押贷款风险与防范研究[D]. 覃子颜. 广西师范大学, 2020(02)
- [5]A银行湘西分行个人一手住房贷款风险管理研究[D]. 马丽. 吉首大学, 2020(03)
- [6]Z市住房公积金个人住房贷款风险管理研究[D]. 陈韦玲. 华南理工大学, 2020(02)
- [7]G银行个人住房贷款风险管理研究[D]. 杨依. 华中师范大学, 2020(02)
- [8]个人住房贷款违约风险管理 ——以工行黄山分行为例[D]. 韦芳媛. 浙江工业大学, 2020(08)
- [9]杭州地区城商行个人房地产抵押贷款信用风险防范研究[D]. 祝丽姗. 浙江工商大学, 2020(05)
- [10]泰州市住房公积金贷款风险管理研究[D]. 翟宇晶. 南京理工大学, 2019(06)